+7 (499)  Доб. Москва и область +7 (812)  Доб. Санкт-Петербург и область

Сущность ссудного процента виды процентных ставок

Ссудный процент, его функции и виды 1. Понятие, сущность и классификация ссудного процента….. Функции ссудного процента и их характеристика……………….. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента…………………………………………………………………….

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

62. Сущность ссудного процента

Ссудный процент Ссудный процент — это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Еще в древности, за два тысячелетия до нашей эры, были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процента в натуральной форме — скотом, зерном и т. В условиях выдачи денежных ссуд процент соответственно уплачивается в денежной форме. Уплата процента есть передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору.

Источником прибыли является доход, созданный в процессе производительного использования ссудного капитала. Кредитор, передавая часть своего капитала заемщику, лишается возможности получить собственную прибыль за время кредитной сделки, поэтому заемщик должен платить за полученные в кредит заемные средства.

Деньги, ссужаемые на время, должны вернуться с приращением. Этот прирост, возвращаемый собственнику капитала, и называется ссудным процентом. Ссудный процент представляет собой доход, получаемый собственником капитала в результате использования его денежных средств в течение определенного времени. Следовательно, ссудный процент выступает в качестве цены ссуды.

Поэтому процент можно определить как цену, уплачиваемую собственнику капитала за использование в течение определенного периода его заемных средств. Ссудный процент оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заемных средств, эффективное использование ссужаемой стоимости. Необходимость уплаты процента стимулирует заемщика к получению максимальной прибыли в условиях рыночной конкуренции, с тем чтобы расплатиться с кредитором и иметь средства для расширенного воспроизводства.

Если предприятие будет нерационально использовать заемные средства а также и собственные , то цена за кредит процент за кредит поглотит всю его прибыль. Значение процента важно для банка, так как получение и предоставление кредита — основа его деятельности. В зависимости от того, платит или взимает банк проценты, они делятся на активные и пассивные. Если банк взимает проценты за предоставленные кредиты, то получает активные проценты, которые представляют собой банковский доход.

Если банк уплачивает проценты своим клиентам, это будут пассивные проценты, которые составляют основной расход. Разница между общей суммой полученных банком процентов за выданные ссуды и общей суммой уплаченных им процентов по депозитам и прочим вкладам представляет собой банковскую маржу, чистый банковский доход.

За счет разницы между процентными ставками по привлекаемым и предоставляемым кредитам банк формирует прибыль, которая является основным источником развития и увеличения банковских ресурсов.

Ссудный процент выполняет и такую важную функцию, как гарантия сохранения ссужаемой стоимости, то есть возврата кредитору кредитных средств в полном объеме. С этой целью при выдаче кредита учитываются многие факторы срок кредита, его размер, наличие обеспечения ссуды, вероятность своевременного выполнения обязательств заемщика перед кредитором и т. Для определения размера ссудного процента используют показатель нормы процента процентной ставки , который рассчитывается как отношение годового дохода на ссуженную стоимость к ее абсолютной величине.

Движение средней нормы процента средней процентной ставки определяется соотношением спроса и предложения ссудного капитала на рынке. Уровень процентной ставки по каждой конкретной ссуде зависит от множества факторов. При определении ставки процента прежде всего учитывается срок кредита. Это объясняется тем, что увеличение срока ссуды связано с риском ее непогашения из-за изменения внешней среды, финансового состояния заемщика, риска упущенной выгоды от колебания процент- ных ставок на рынке кредитных ресурсов.

На практике обычно соблю-дается следующее положение: чем больше срок займа, тем выше ссудный процент. В связи с, этим различают дифференциацию процентных ставок по краткосрочному до 1 года , среднесрочному от 1 года до 5 лет и долгосрочному кредиту свыше 5 лет. Процентная ставка зависит от размера кредита. Это объясняется тем, что при больших суммах займа увеличивается риск, величина которого оценивается размером потерь кредитора от неплатежеспособности заемщика.

Вероятность одновременного банкротства нескольких заемщиков значительно меньше, чем вероятность банкротства одного. Следовательно, риск кредитора меньше в случае выдачи ссуд нескольким заемщикам. В то же время обслуживание мелких кредиторов вызывает относительно высокие издержки банка, поэтому часто бывает невыгодным. В зависимости от размера кредита процентная ставка дифференцируется по мелкому, среднему и крупному кредиту.

Величина процентной ставки зависит от обеспеченности кредита. Различают процентную ставку по необеспеченному бланковому кредиту. Эти ссуды более дорогие, так как они несут в себе повышенный риск. Более низкой является процентная ставка по кредитам, имеющим обеспечение — вексельное, товарное, под дебиторскую задолженность, под ценные бумаги. Цель использования кредита бывает разной, в зависимости от нее разной будет и процентная ставка. Повышенным риском обладают ссуды, выдаваемые для устранения финансовых затруднений, на инвестиционные цели и т.

Различной является процентная ставка в зависимости от формы кредита коммерческий, банковский, государственный, потребительский и т. Однако даже в странах с развитой рыночной экономикой такой ставки нет, поэтому существует широкий диапазон процентных ставок.

Различают номинальную и реальную ставки ссудного процента. Номинальная ставка — это ставка, выраженная в деньгах. Реальная ставка — это ставка процента, скорректированная на инфляцию, то есть выраженная в неизменных ценах. Именно реальная ставка определяет принятие решений о целесообразности или нецелесообразности инвестиций.

Процентная ставка может быть неизменной в течение всего срока ссуды или меняющейся плавающей. Иностранные банки называют кредит на такой основе ролловерным кредитом.

Плавающие процентные ставки применяются не только на национальном рынке, но и на международном рынке ссудных капиталов. Плавающая процентная ставка меняется в зависимости от колебаний процентных ставок на рынке ссудных капиталов.

Процентные ставки в России в настоящее время довольно высоки. Это объясняется целым рядом факторов, влияющих на их величину, основные из которых следующие: постоянная инфляция.

Чтобы сохранить свои ресурсы, коммерческие банки увеличивают процентные ставки по кредитам в соответствии со своими инфляционными ожиданиями. Ежеквартально в коммерческих банках ставки пересматривают; расширение спроса на кредиты с целью получения дополнительных платежных средств для оплаты долговых обязательств.

Неуверенность в экономической перспективе снижает заинтересованность в привлечении средств на долгосрочной основе путем выпуска акций и облигаций и повышает спрос на краткосрочные ссуды; жесткая денежно-кредитная политика Центрального банка РФ, направленная на сдерживание роста денежной массы, означает сокращение предложения ссудного капитала; дефицит государственного бюджета, для покрытия которого Правительство РФ и местные органы власти обращаются на рынок ссудных капиталов, увеличивая спрос на него.

Колебание среднерыночной процентной ставки зависит от стадии промышленного цикла. На различных фазах промышленного цикла средняя норма процента изменяется различным образом. В начале промышленного подъема норма процента остается низкой, несмотря на значительное повышение нормы прибыли, так как на этой стадии товаропроизводители используют преимущественно собственный, а не заемный капитал; спрос на заемный капитал очень незначителен, а предложение возрастает. На высшей стадии промышленного цикла норма процента возрастает, так как растет спрос на заемный капитал; расширение кредита значительно превосходит рост производства, так как кредит используется не только для расширения производства, но и в спекулятивных операциях на валютном, фондовом и товарном рынках товаропроизводителям выгодно брать деньги в долг.

В период кризиса норма процента быстро достигает максимальных размеров. Растет спрос на ссудный капитал, и падает его предложение, идет погоня за деньгами как платежным средством и как средством для создания сокровищ. Все стараются изъять деньги из банков. Товары не реализуются, деньги нужны для платежей по ранее выданным долговым обязательствам.

В фазе депрессии норма процента минимальная. В этот период резко увеличивается предложение ссудного капитала, а спрос на него падает. Предложение увеличивается в результате упадка и застоя производства: часть капитала, функционирующего ранее в годы подъема в промышленности и торговле, высвобождается в денежной форме и притекает в банки в виде вкладов.

Таким образом, накопление ссудного капитала в период депрессии является оборотной стороной уменьшения действительного капитала. Таким образом, движение ссудного капитала в целом протекает в направлении, обратном движению промышленного капитала. В рыночной экономике существует развитая система процентных ставок. Особое место в ней занимает официальная ставка, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Изменяя размер официальной ставки, центральный банк регулирует спрос коммерческих банков на централизованные кредитные ресурсы, повышает или понижает кредитные возможности коммерческих банков. Покупатель при таком кредите платит деньги поставщику не сразу после покупки, а через определенное время и вместо денег дает своеобразную расписку — кредитное обязательство — вексель. За отсрочку платежа уплачивается определенный процент. Центральный банк кредитует коммерческие банки, покупая у них коммерческие векселя осуществляя переучет векселей.

В связи с развитием межбанковского кредита получили распространение межбанковские кредитные ставки. В мировой практике примером межбанковской ставки может служить лондонская межбанковская ставка — LIBOR, которая используется в качестве базовой при расчете стоимости отдельных международных сделок. Как правило, к базовой ставке LIBOR добавляется определенная надбавка маржа , которая зависит от вида сделки, финансового положения заемщика, конъюнктуры на рынке ссудных капиталов. В России межбанковская ставка формируется под влиянием спроса и предложения на межбанковском рынке и увеличивается в зависимости от состояния рынка кредитных ресурсов.

Так, с середины 1994 г. MIBOR от англ. Moskow InterBank Offered Rate — предложение на продажу представляет среднюю вели- чину объявленных ставок на межбанковском рынке по размещению кредитов. MIBID от англ. Moskow Interbank Bid — предложение на покупку — средняя объявленная ставка по привлечению кредитов, та став-ка, по которой банки готовы купить межбанковский кредит.

MIACR от англ. Ставки MIACR рассчитываются как средневзвешенные объемов фактических сделок по предоставлению межбанковских кредитов коммерческими банками. В условиях административной системы управления экономикой в СССР роль ссудного процента, в том числе банковского, явно недооценивалась. Банковский процент часто рассматривался как источник средств финансирования расходов банка, связанных с его деятельностью. С развитием рыночной экономики в России регулирующая функция ссудного процента стала проявляться все сильнее.

Однако полному проявлению препятствуют такие отрицательные явления в экономике, как экономический кризис, инфляция, неразвитость денежного рынка и т. Поэтому процентные ставки в России остаются высокими и постоянно колеблющимися. Проводя жесткую денежно-кредитную политику, направленную на сдерживание роста денежной массы, а значит, и сокращение кредитных вложений, Центральный банк РФ в 1992 г. В 1995—1996 гг. К концу 1996 г. То повы-шалась, то понижалась официальная процентная ставка и в 1997 г.

В 2000 г. Какие функции он выполняет? Есть ли разница между активными и пассивными процентами банка? Как определяется уровень процентной ставки?

Ссудный процент Ссудный процент — это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Еще в древности, за два тысячелетия до нашей эры, были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процента в натуральной форме — скотом, зерном и т. В условиях выдачи денежных ссуд процент соответственно уплачивается в денежной форме.

Это часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование, как правило, с целью ее производительного потребления. В условиях современной экономики России действуют отдельные элементы экономического регулирования, связанные с ссудным процентом. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств выгодно только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей.

Процентная ставка

Банки [Ответы на экзаменационные билеты] Варламова Татьяна Петровна 62. Сущность ссудного процента 62. Сущность ссудного процента Ссудный процент представляет собой плату, получаемую кредитором с заемщика за пользование заемными средствами. Она определяется размером ссуды, ее сроком и уровнем процентной ставки. История процента многовековая.

5. Ссудный процент. 5.1. Экономическая сущность ссудного процента.

Банки Ссудный процент: понятие, функции, экономические границы. Влияние ссудного процента на состояние экономики Ссудный процент является выражением принципа платности кредита , то есть необходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Ссудный процент — определенная сумма денежных средств, уплачиваемая заемщиком за возможность использования денежных средств в течение оговоренного срока. Экономическая сущность ссудного процента выражается в его функциях: покрытие издержек по привлечению ресурсов и содержание банковского аппарата; стимулирование выбора эффективных направлений вложения средств заемщиком; регулирование денежной массы в обращении связано с реализацией денежно-кредитной политики Центрального банка.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Процентная ставка и инфляция
Механизм использования ссудного процента, с одной стороны, определяется сущностью процента как экономической категории товарного производства и, с другой - зависит от целей проводимой процентной политики. Причем как показывает практика, на отдельных этапах развития общества возможен приоритет субъективной направленности процентной политики в противовес его природе.

Ссудный процент. Экономическая сущность ссудного процента. Для осуществления правильной процентной политики большое значение имеет теоретическое обоснование экономической необходимости и сущности процента. Процент относится к числу сложных экономических явлений, к изучению которого обращались ученые самых разнообразных направлений. Его история богата ожесточенной борьбой должника против кредитора, разорениями, нищетой. Процентные отношения возникли в глубокой древности. Процент — одна из наиболее важных и в то же время трудных для понимания прежде всего из-за многообразия проявлений категорий рыночного хозяйства. В нашей экономической теории и в правовых документах нет единой трактовки понятия процента.

13.3. Ссудный процент

Д - приращение к ссуде, выступающее в виде платы за кредит. Для кредитора цель сделки состоит в получении определенного дохода на ссуженную стоимость; предприниматель привлекает средства также с целью увеличения прибыли. Ее размер зависит от цены продукции и затрат на ее производство, то есть от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда.

Современная экономическая теория Ссудный процент. Эта особенность получила название временного предпочтения. Чтобы владелец капитала отказался от его самостоятельного применения сегодня, его необходимо вознаградить за такой отказ.

.

Механизм формирования ссудного процента. 2. Экономическая сущность ссудного процента. Виды процентных ставок, номинальная и реальная.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. tuasamin

    Вопрос удален

  2. hardforsvesfass1974

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы допускаете ошибку. Пишите мне в PM.

© 2019 dalregiongaz.ru